சிறு வணிகத்திற்கு கடன் வழங்குவதில் வங்கிகளுக்கு குறைந்த ஆர்வம் இருப்பதாக நீங்கள் நினைத்தால், நீங்கள் சொல்வது சரிதான். 2012 ல், அனைத்து அல்லாத பண்ணை, அல்லாத குடியிருப்பு, 29 சதவீதம் மட்டுமே குறைவான $ 1 மில்லியன், சிறு வணிக கடன் ஒரு மத்திய வைப்பு காப்பீட்டு கார்ப்பரேஷன் (FDIC) ப்ராக்ஸி இருந்தது.
ஆனால் பலர் பரிந்துரைத்திருந்தாலும், சிறு வணிகக் கடனளிப்பிலிருந்து வங்கியாளர்களின் மாற்றத்தின் முக்கிய காரணம் நிதி நெருக்கடி அல்ல. சிறுதொழிலாளர் கடன்களின் பற்றாக்குறை சரிவு நிதியக் கரைப்புக்கு முன்னதாகவே தொடங்கியது.
$config[code] not foundசிறிய கடன்களுக்கான வங்கிக் கடன்களின் பதிவுகளை வைத்திருக்கும் எஃப்.டி.ஐ.சியிடமிருந்து கிடைக்கும் தகவல்கள், கடந்த பத்தாண்டுகளுக்கும் மேலாக சிறு கடன்கள் (குறைந்தது ஒரு மில்லியன் டாலர்) வணிகத்திற்கு அனைத்து வங்கிக் கடன்களும் குறைந்துவிட்டதாகக் காட்டுகிறது.
மூல: FDIC தரவில் இருந்து உருவாக்கப்பட்டது.
மேலே காட்டப்பட்டுள்ளபடி, 2008 மற்றும் 2009 ஆம் ஆண்டுகளில் சிறிய கடன் பற்றாக்குறை வீழ்ச்சியின் வீதம் நிதி நெருக்கடியின் தாக்கத்தை சுட்டிக்காட்டுகிறது. ஆனால் சரிவு தெளிவாக 2007 ஐ விட மிகவும் முன்னதாக தொடங்கியது.
நிதி நெருக்கடி மற்றும் பெரும் மந்தநிலைக்கு முன்னர் வங்கிகளை சிறு வணிகத்தில் இருந்து கடனாக மாற்றத் தொடங்கியதால், 2007 ஆம் ஆண்டுக்கான சிறு வணிக நிதி முறைமையில் ஏற்பட்ட மாற்றங்கள் வீழ்ச்சிக்கான மிகுந்த விளக்கம் அல்ல.
அதனால் என்ன? எனக்கு தெரியாது, ஆனால் வல்லுனர்கள் சில கருதுகோள்களை வழங்கியுள்ளனர்.
முதலாவதாக, கடந்த பதினைந்து ஆண்டுகளில், வங்கிகள் கடன்தொகையை தங்கள் கடனாக அதிகரித்துள்ளது - கடன்களை கடனாக பிணைத்து மூன்றாம் தரப்பினருக்கு விற்க முடியும். சிறு வணிக கடன்கள் எளிதில் பாதுகாப்பற்றவை அல்ல, ஏனெனில் கடனின் நிபந்தனைகள் பல்வகைமை வாய்ந்தவையாகும், பல்வேறு வங்கிகள் வெவ்வேறு எழுத்துறுதி தரநிலைகளைக் கொண்டுள்ளன. இதன் விளைவாக, பாதுகாப்பதற்கான விருப்பம் வங்கிகள் கடனாளிகளுக்கு கடனளிக்கும் கடன்களை எளிதாகக் கொடுப்பதற்கு தங்கள் சிறு வணிகக் கடன்களைக் குறைக்கலாம்.
இரண்டாவதாக, வங்கிக் கைத்தொழில் கடந்த 15 ஆண்டுகளில் ஒருங்கிணைந்திருக்கிறது. சிறிய வங்கிகள் சிறு வணிகங்களுக்கு கடனளிப்பதை விட பெரிய வங்கிகளே அதிகம். எனவே, வங்கித் தொழிற்துறையின் ஒருங்கிணைப்பு, மற்றும் கடனளிப்பவர்களின் சராசரி உயர அளவு ஆகியவை சிறிய வணிகக் கடன்களை வழங்குவதில் இருந்து சில மாற்றங்களைக் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளலாம்.
மூன்றாவதாக, கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் வங்கிக் கைத்தொழில்கள் மிகவும் போட்டித்திறனாகிவிட்டன. இந்த போட்டி வங்கிகள் மிகவும் இலாபகரமான கடன்களில் கவனம் செலுத்த வழிவகுத்தன. பெரிய கடன்கள் சிறிய அளவுக்கு அதிக லாபம் தரக்கூடியவை, ஏனென்றால் வருவாய் அதிகரிக்கும் அளவுக்கு கடன் அளவு அதிகரிக்கிறது. பெரிய கடன் நிறுவனங்களுக்கு பெரிய கடன்களை எளிதாக்குவது அதிகரித்ததால், அதிகரித்த போட்டி வங்கிகளுக்கு சிறு வணிகங்களுக்கு கடனளிப்பதில் இருந்து வழிவகுத்திருக்கலாம்.
