முதல் சிறு வணிக உண்மை-கடன்-சட்ட சட்டம் கலிபோர்னியாவில் நிறைவேற்றப்பட்டது

நாங்கள் இப்போது ஒரு புதிய சட்டத்தைச் சொன்னோம் தேவைப்படுகிறது சிறு வியாபார கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக செலுத்த வேண்டிய வருடாந்திர வீதத்தை சொல்ல கடனளிப்பவர்கள், இது ஏற்கனவே நடைமுறை நடைமுறை அல்ல என்று உங்களுக்கு ஆச்சரியமாக இருக்கலாம்.

அந்த புதிய சட்டம் CA SB 1235 எனப்படும் ஒரு மசோதாவிலிருந்து வந்தது, இது பெரும் இருகட்சி ஆதரவைப் பெற்றது. சிறிய வணிக கடன் சந்தையில் வெளிப்படைத்தன்மையைச் சேர்க்கும் நோக்கில், புதிய சட்டம் சட்டப்பூர்வமாக்கப்பட்டு, கலிபோர்னியாவிற்கு வெளியே சிறு வணிக உரிமையாளர்களால் தொடர்கிறது.

$config[code] not found

ஒரு மின்னஞ்சல் நேர்காணலில், லாண்டிங்ஸ்குவின் பொது கொள்கை இயக்குனர் லூயிஸ் காடிட்ஸ்-பெக் சிறு வணிக வியாபாரங்களை மசோதாவின் மூலங்கள் மற்றும் குறிக்கோள்களின் சுருக்கத்துடன் வழங்கினார். அவர் இறுதியாக அது ஒரு நேர்மையான ஒரு சிறந்த உதாரணம் மற்றும் கடனளிப்போர் மற்றும் கடன் ஒரு வெற்றி-வெற்றி எப்படி விவாதிக்கப்படும்.

* * * * *

வெளிப்படைத்தன்மை: சிறு வணிகங்கள் இது தகுதி

சிறு வணிக போக்குகள்: எப்படி இந்த புதிய நிதி கட்டுப்பாடு சிறிய வணிகங்கள் பாதிக்கும்?

லூயிஸ் காடிட்ஸ்-பெக்: முதல் முறையாக, சிறிய வணிக உரிமையாளர்கள் நிதி நிறுவனங்கள் அவர்களுக்கு கடன் விலை பற்றி முழு கதையை கொடுக்க எதிர்பார்க்க முடியும். இந்த சட்டம் இதுவரை கலிபோர்னியாவில் தான் உள்ளது, இன்னும் சிறிது காலத்திற்கு நடைமுறைப்படுத்தப்படாது, ஆனால் அது மிகவும் முக்கியம், சிறு வணிக நிதி நிறுவனங்கள் நீங்கள் விருப்பங்களுக்கு இடையேயான முழுமையான ஒப்பீடுகளை செய்ய அனுமதிக்கும் விதத்தில் கட்டணம் வசூலிக்கப்பட வேண்டும் என்று உங்களுக்குத் தெரியவில்லை. கடன் அட்டைகள், கார் கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடன்களுக்கான விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பயன்படுத்துகிறோம். ஆனால் நிதி நிறுவனங்கள், இந்த விகிதங்களை எங்களுக்கு தெரிவிக்க வேண்டும், இது சிறு வணிக கடன்களுக்கு பொருந்தாது. இன்று, பல சிறிய வணிக நிதி வழங்குநர்கள் அனைத்தும் வட்டி விகிதத்தை அல்லது APR ஐ வெளியிடவில்லை.

LendingClub இல், எங்களுக்கு வரும் சிறு தொழில்கள் ஏற்கனவே கடன்கள் அல்லது முன்னேற்றங்கள் உண்மையில் எவ்வளவு விலை உயர்ந்தவை என்பதை உணராத இல்லாமல் மற்ற கடன்கள் அல்லது பண முன்னேற்றங்களை எடுத்துள்ளோம் என்று பார்த்தோம். பல சந்தர்ப்பங்களில், இது ஒரு "வட்டி விகிதம்" அல்ல, உண்மையான வட்டி விகிதம் 57% என்று உணர்ந்து, "20% வீதம்" போன்றவை மேற்கோள் காட்டப்பட்டது. 20% உண்மையான APR இல்லை என்பதை உணராத ஒரு சிறிய வணிக உரிமையாளரின் தவறு இல்லை. உண்மையில், இது வெளியிடப்படவில்லை என்றால் உண்மையான APR கணக்கிட கடினமாக உள்ளது. ஆனால் APR என்பது பல்வேறு விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் கடன்களின் விலைகளை ஒப்பிடுவதற்கான சிறந்த வழி.

சட்ட மசோதா, SB 1235, இப்போது முழுமையாக வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல் தேவைப்படும் நாட்டில் முதல் சட்டமாகிவிட்டது. இது கலிபோர்னியா சட்டமன்றத்தில் பெரிய இரு கட்சி ஆதரவுடன்-72-3 மற்றும் செனட்டில் 28-6 உடன் நிறைவேற்றியது. இது டோட்-பிராங்க் முதல் மிக முக்கியமான கடன் பாதுகாப்பு சட்டங்களில் ஒன்றாக புகழ் பெற்றது. அது ஏற்கனவே பிற மாநிலங்களால் நகலெடுக்கப்பட்டுவிட்டது.

சிறிய வணிக உரிமையாளர்கள் எந்தவொரு பொறுப்பான வணிக நடைமுறைகளையும் பின்பற்றாமல், அவர்கள் தகுதியுடைய வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குவதற்கான வெளிப்படுத்தல் தரங்களை அமைக்க, கலிஃபோர்னியா ரெகுலேட்டரை, வணிக மேற்பார்வை திணைக்களம் இப்போது சட்டத்தை வகுக்கிறது. அது சரியானது பெற வணிக மேற்பார்வை துறை வரை இருக்கும்.

சிறு வணிக போக்குகள்: மசோதாவுக்கு எதிர்ப்பு என்ன? முக மதிப்பில் அது எதிர்க்கும் எவருக்கும் கற்பனை செய்வது கடினம்.

லூயிஸ் காடிட்ஸ்-பெக்: நீ சொல்வது முற்றிலும் சரி. சரி, சிறிய வணிக நிதியளிப்பு APR கள் மிகவும் அதிகமாக இருக்கும் -50% பொதுவானவை, மேலும் இந்த விகிதங்கள் பெரும்பாலும் வெளிப்படுத்தப்படவில்லை என்றாலும், நாங்கள் பார்க்கும் விடயத்தில் இது 350% அதிகமாகும். சில நிறுவனங்கள் இந்த உயர்ந்த விகிதங்களைத் தொடர்ந்து வெளியிடத் தேவையில்லை.

ஒரு APR ஐக் கணக்கிடும்போது Merchant Cash Advance மற்றும் ஒத்த தயாரிப்புகள் சில அனுமானங்களை செய்ய வேண்டும். சில ஏற்கனவே கணக்கிட்டு மற்றும் எப்படியும் அதை வெளிப்படுத்த, மற்றும் சில இந்த அனுமானங்களை செய்யும் வசதியாக இல்லை. புதிய சட்டமானது இந்த ஊகங்களை எவ்வாறு தயாரிக்க வேண்டும் என்பதைப் பற்றிய வழிகாட்டலை வழங்க வேண்டும், எனவே நிதி நிறுவனங்கள் அவர்கள் அதை ஏற்றுக்கொள்ளாத விதத்தில் செய்யவில்லை என்று கவலைப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை, எனவே சிறு தொழில்கள் தேவைப்படும் வெளிப்படைத்தன்மையை நம்பலாம்.

சிறு வணிக போக்குகள்: SB 1235 உருவாக்கத்தில் LendingClub பங்கு என்ன?

லூயிஸ் காடிட்ஸ்-பெக்: சரி, சட்டம் சிறு வணிக கடன் வாங்குபவர் உரிமைகள் மூலம் ஈர்க்கப்பட்டு, இது போன்ற வெளிப்படைத்தன்மை தரநிலைகளுக்கு அழைப்பு மற்றும் நாங்கள் பார்த்தோம் பொறுப்பற்ற கடன் பற்றி ஏதாவது செய்ய ஒன்றாக வந்த லாப நோக்கற்ற மற்றும் fintech நிறுவனங்கள் ஒரு குழு உருவாக்கப்பட்டது. ஆஸ்பென் இன்ஸ்டிட்யூட், ஃபன்டிங் வட்டம், ஏச்சியன், வாய்ப்பு ஃபண்ட், சிறு வணிக பெரும்பான்மை மற்றும் பலவற்றுடன் இணைந்து செயல்படும் எங்கள் கூட்டாளிகள் 90 க்கும் மேற்பட்ட நிறுவனங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன.

இப்போது, ​​சிறிய வணிக நிதி வெளிப்படைத்தன்மை சட்டத்தின் தேவை பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது. இது பெடரல் ரிசர்வ் ஆராய்ச்சி, பல கட்டுப்பாட்டு நிறுவனங்கள், இருபத்திநானிய கொள்கை மையம் போன்ற குழுக்கள் மற்றும் வாக்களிக்கும் 10 சிறு வணிக உரிமையாளர்களில் 8-லும் ஆதரிக்கப்படுகிறது.

இந்த சட்டத்தை நிறைவேற்ற, சிறு வணிகக் கடனளிப்போர் உரிமைகள் குழுவானது 500 க்கும் மேற்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள், லாப நோக்கமற்ற சிறு வியாபார கடன் மற்றும் ஆதரவு நிறுவனங்கள் மற்றும் சமூக குழுக்கள் மற்றும் வாதிடும் குழுக்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. ஒரு பிரச்சனையை தீர்க்க தொழில் மற்றும் லாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் ஒரே பக்கத்தில் ஒன்றாக இருக்கும் போது இது மிகவும் அற்புதமான விஷயம். ஜனநாயகக் கட்சியினர் மற்றும் குடியரசுக் கட்சியினர் இருவரும் குழுவுக்கு வந்தனர், ஏனென்றால் சிறு தொழில்களுக்கு செய்ய வேண்டிய அனைத்தையும் பார்க்க முடிந்தது. இப்போது சிறு தொழில்கள் தங்களுக்குத் தங்கள் நிதி செலவினங்களைக் குறித்த தகவல் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டிய அவசியத்தை இப்போது பெற்றுள்ளன.

படங்கள்: LendingClub

Shutterstock வழியாக புகைப்படம்

2 கருத்துகள் ▼