சிறு வணிகத்திற்கு உதவுதல் ஆண்டின் சிறந்த பொருளாதாரக் கதைகளில் ஒன்றாக இருந்தது, மேலும் அந்த வளர்ந்து வரும் நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குவது 2011 ல் மிக முக்கியமான வளர்ச்சியாகும்.
கடன் நெருக்கடி சிறிய தொழில்களுக்கு நிதியளிப்பதில் ஸ்பிரோட்களை இறுக்கிப்பிடித்ததில் இருந்து நாம் வளர்ந்து வரும் ஒரு கதை இது. பெரிய வங்கிகள் இல்லை போது, சிறு வங்கிகள் மற்றும் அல்லாத வங்கி கடன் பெருகிய முறையில் ஆம் கூறினார். 2011 இன் படி, பெரிய வங்கிகள் கடன் விண்ணப்பங்களை 90 சதவிகிதமாக நிராகரித்தன. சிறிய வங்கிகள் சிறு வணிக நிதி கோரிக்கைகளில் கிட்டத்தட்ட பாதிக்கு ஒப்புதலளித்திருந்தன, மாற்று கடன் அளிப்பவர்கள் அங்கீகாரத்தை அதிக நேரத்தை விட அதிகமாக வழங்கினார்கள்.
பலர் என்னிடம் "மாற்று கடன் வழங்குபவர்கள் யார்?" என்று கேட்கிறார்கள். அவர்கள் கடன் சங்கங்கள், CDFI கள், நுகர்வோர் கடன் மற்றும் நிதி பெறும் கணக்குகள் ஆகியவற்றைக் கொண்டவர்கள்.
கடன் சங்கங்கள் ஒரு கடன் சங்கம் அதன் உறுப்பினர்கள் சொந்தமான மற்றும் கட்டுப்பாட்டில் உள்ள ஒரு கூட்டுறவு, லாபம் இல்லாத நிதி நிறுவனம் ஆகும். கடனுதவி ஊக்குவிப்பதற்கும், போட்டியிடும் விகிதங்கள் மற்றும் பிற நிதிச் சேவைகளில் தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கும் நோக்கமாக கடன் சங்கங்கள் அமைக்கப்படுகின்றன. அவை உள்நாட்டில் கவனம் செலுத்துகின்றன, நியாயமான விலையில் வழங்கப்படுகின்றன, இது 2011 ல் சிறு வணிகக் கடன்களில் மிகப்பெரிய வளர்ச்சியைக் கொண்டிருக்கிறது.
கடன் சங்கங்கள், வைப்புத் தொகையை அதிக அளவில் ஆக்கிரோஷமாகக் கொண்டு வருகின்றன, மேலும் அரசாங்கம் 12.5 சதவிகிதம் தொகையை சிறு வணிகக் கடன் வழங்குவதை இரட்டிப்பாக்க முயல்கின்றன. மத்திய கடன் சங்கங்கள் (NAFCU) தேசிய கூட்டமைப்பு அதன் உறுப்பினர்களின் பட்டியலை ஆன்லைனில் வழங்குகிறது. சமூக அபிவிருத்தி நிதி நிறுவனங்கள் (CDFI) சமூக அபிவிருத்தி நிதி நிறுவனங்கள் சமூக அபிவிருத்தி ஒரு முதன்மை நோக்கம் என்று நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளன. 1994 ஆம் ஆண்டு றீகல் சமுதாய அபிவிருத்தி மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேம்பாட்டுச் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்டது, CDFI க்கள் கருவூலத் திணைக்களத்தினால் சான்றளிக்கப்பட்டவையாகும். நியூ யார்க் பிஸினஸ் டெவலப்மெண்ட் கார்ப்பரேஷன் (NYBDC) இருந்து நிதி பெற நியூயார்க்கில் பல சிறிய வணிக உரிமையாளர்களுக்கு Biz2Credit உதவியுள்ளது.
அமைப்பு சில நேரங்களில் பாரம்பரிய நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியாத சிறு தொழில்களுக்கு கால கடன்களை வழங்க உதவுகிறது. பல சந்தர்ப்பங்களில் நிதியுதவி பல பங்குகளை உள்ளடக்கியது, SBA உத்தரவாதங்கள், நெகிழ்வான மார்க்கெட்டிங் மற்றும் நீண்ட கால ஊதியம். NYBDC மேலும் SBA 504 கடன்களை வழங்குவதற்கு சிறிய வணிக நிர்வாகம் (SBA) உரிமம் பெற்ற எம்பயர் ஸ்டேட் சான்றளிக்கப்பட்ட மேம்பாட்டு கார்ப்பரேஷன் ("504 கம்பெனி") நிர்வகித்து வருகிறது. இது பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு தூண்டுதலாகவும், தகுதிவாய்ந்த நியூயார்க் மாநில வணிகங்களுக்கு வேலை உருவாக்கவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.. மைக்ரோ லேண்டர்ஸ் பொருளாதார ரீதியாக பின்தங்கிய பகுதிகளில் தொழில் முனைவோர் ஊக்குவிக்க வடிவமைக்கப்பட்ட சிறு கடன்களை மைக்ரோ கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்குகிறார்கள். பெரும்பாலும் பெண்கள் மற்றும் சிறுபான்மை தொழிலதிபர்களுக்கும் பொருளாதார மேம்பாட்டு மண்டலங்களில் நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கும் அவர்கள் வழங்கப்படுகிறார்கள். பெரும்பாலும் இந்த நிலப்பகுதிகளில் உள்ள தொடக்க வணிகங்கள் பெரும்பாலும் இணைந்த அல்லது நீண்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்காத தனிநபர்களால் உருவாக்கப்படுகின்றன, எனவே பாரம்பரிய கடன் வழங்குனர்களின் மிகக் குறைந்த தகுதிகளை கூட சந்திக்க முடியவில்லை.
ACCION USA என்பது ஒரு microfinance அமைப்பு ஆகும், இது வணிக மூலதனத்தை அதிகரிப்பது மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கும் நிதிக் கல்விக்கும் உதவுகிறது. ACCION $ 50,000 வரை வணிக கடன்கள் மற்றும் யு.எஸ் முழுவதும் நிதியியல் கல்வி மற்றும் வர்த்தக வகை, வணிகத்தில் குறுகிய கால நீளம் அல்லது போதுமான கடன் வரலாறு ஆகியவற்றால் வங்கியில் இருந்து கடன் வாங்க முடியாத சிறு வியாபார உரிமையாளர்களுடன் பணி புரிவதில் நிபுணத்துவம் பெறுகிறது. பெறத்தக்க கணக்குகள் (AR) கடன் வழங்குபவர்கள் கணக்குகள் பெறத்தக்கவை (AR) நிதிசார்வாதிகள் - பெரும்பாலும் "காரணிகள்" என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள் - ஒரு நிறுவனத்தின் கணக்குகள் பெறத்தக்கவை, அவை தள்ளுபடி செய்யப்படும்போது, அவை தேவைப்படும் போது உழைக்கும் மூலதனத்தை வழங்குவதற்கு. காரணி மூலம், கணக்குகள் விற்பனையாளருக்கு பணத்தை "முன்கூட்டியே" என்ற வடிவத்தில் வழங்கப்படுகிறது, பெரும்பாலும் கணக்குகளின் கொள்முதல் விலையில் 70-85%. கொள்முதல் விலை சமநிலை சேகரிப்பில் பணம் செலுத்துகிறது, பெரும்பாலும் கடன் அட்டை பரிவர்த்தனைகளின் சதவீதமாகும். வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக கார்பரேஷனுடன் அதிகமாக உள்ளன.
இருப்பினும், கடனளிப்பானது உயர்ந்த ஆபத்து என்பதை எடுத்துக் கொள்கிறது, இது திரும்பத் திரும்ப நியாயப்படுத்துகிறது. பல முறை, சிறிய வணிக உரிமையாளர்கள் சிறிய அல்லது கடன் வரலாறு கொண்டவர்கள் அல்லது நிறைய பணம் தேவைப்படுபவர்கள் விரைவில் AR நிதியாளர்களிடம் திரும்ப வேண்டும். கடந்த சில மாதங்களில் என் நிறுவனம், இந்த பிரிவில் மிகப்பெரிய கடனளிப்பாளரான ரொக்க அட்வான்ஸ் நெட்வொர்க் (CAN) போன்ற கடன் வழங்குனர்களுடன் பல தொழில் முனைவோர் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. நவம்பர் மாதம், மாற்று கடன் வழங்குநர்கள் என்று அழைக்கப்பட்டவர்கள், நவம்பர் மாதத்தில் சிறிய வணிக நிதி கோரிக்கைகளில் 62 சதவீதத்தை ஒப்புக் கொண்டனர். இது அக்டோபர் மாதத்தில் 61.8 சதவீதத்திலிருந்து, பிஸ் 2 கிரெடிட் ஸ்மால் பிசினஸ் லென்டிங் இன்டெக்ஸ், 1,000 கடன் விண்ணப்பங்களின் பகுப்பாய்வு தெரிவித்தது. மாற்று கடன் வழங்குநர்களிடையே, கடன் சங்கங்கள் சங்கம் 57 சதவிகித சிறு வணிக நிதி கோரிக்கைகளை அக்டோபர் மாதத்தில் 56.6 சதவீதத்திலிருந்து பெற்றது. இதற்கிடையில், சிறிய வங்கிகளின் கடன் ஒப்புதல் நவம்பர் மாதத்தில் 47 சதவீதமாக இருந்ததுடன், பெரிய வங்கிகளால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது நவம்பர் மாதத்தில் 10 சதவீதத்தை அடைந்தது - இது ஏப்ரல் முதல் முதல். ஒட்டுமொத்த, நான் நம்பிக்கை சந்தையில் கடன் சந்தையில் திரும்ப நம்புகிறேன். கடன் விண்ணப்பங்களில் ஒரு நிலையான அதிகரிப்பு, பொருளாதாரம் ஒரு நல்ல அறிகுறி பார்த்தோம். 2011 ஆம் ஆண்டின் நான்காவது காலாண்டில் இந்த வேகத்தை வரவிருக்கும் ஆண்டிற்கு நன்றாகப் போட்டுக்கொள்கிறோம் என்று நாம் அனைவரும் நம்பலாம். Shutterstock வழியாக பணம் கதை புகைப்படம்
