வங்கியின் இங்கிலாந்து மற்றும் U.K. கருவூலங்கள் இந்த வாரம் சிறிய வணிக கடன்களுக்கான கடன் ஊக்குவிப்பு நிறுவனங்களை வழங்குகின்றன. ஆனால் அமெரிக்க அனுபவம் ஒரு உதாரணம் என்றால், சலுகைகள் தந்திரம் செய்யாது.
சிறு வணிக கடனுக்கான யூ.கே. ஊக்கத்தொகை
பிரிட்டிஷ் சிறு தொழில்கள் அவர்கள் கடன் பட்டினி என்று பிரிட்டன் நிதி நெருக்கடி இருந்து மீட்க போராட்டம் தொடர்கிறது மற்றும் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் அதன் மூன்றாவது மந்த நிலையில் நுழைந்தது. ஒரு ராய்ட்டர்ஸ் அறிக்கையின்படி, "கடன் திட்டத்திற்கான நிதியம்" (FLS) அடுத்த கட்டமானது சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்காக வங்கிகளுக்கு ஊக்கமளிக்கும்.
$config[code] not foundஅசல் FLS 2012 ஆகஸ்ட் மாதம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. நுகர்வோர் மற்றும் வியாபாரங்களுக்கான கடன்களை அதிகரிக்க வங்கிகள் ஊக்கமளிக்கும் நோக்கம் இருந்தது. ஆனால் அது அப்படியே செயல்படவில்லை. நன்மைகள் வங்கிகளாலும், வீட்டு உரிமையாளர்களாலும் காணப்பட்டன, சிறு தொழில்கள் / சிறுதொழில் நிறுவனங்கள் அல்ல.
சமீபத்திய மறுதொடக்கம் கீழ், வங்கிகள் ஒவ்வொரு வருடத்திலும் சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்கும் ஒவ்வொரு கூடுதல் பவுண்டுக்கும், 10 பவுண்டுகள் தள்ளுபடி FLS நிதியுதவி (FLS இல் மற்ற வகை கடன் வழங்குதலுக்கான 1: 1 விகிதம்) வரையலாம். 2014 ஆம் ஆண்டில் சூத்திரம் சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்கப்பட்ட ஒவ்வொரு ஒரு பவுண்டுக்கும் ஐந்து பவுண்டுகள் தள்ளுபடி செய்யப்படும் நிதிக்கு குறைகிறது.
U.K. நிதி மந்திரி ஜார்ஜ் ஆஸ்போர்ன் ஒரு அறிக்கையில் கூறியதாவது, "இந்த புதுமையான நீட்டிப்பு இப்போது சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு இன்னும் அதிகமானதைச் செய்யும் …"
எல்லோரும் ஒப்புக்கொள்ளமாட்டார்கள். கார்டியன் பத்திரிகையில் ஒரு கட்டுரையில், பொருளாதாரம் சார்ந்த நிருபர் பிலிப் இன்கன் ஸ்காட்லாந்தின் ராயல் பேங்க் அதன் கடன்களைக் குறைக்க வரையறுக்கப்படுவதைக் காட்டிலும் மிக முக்கியமானது அல்ல என்கிறார். அவன் எழுதுகிறான்:
"ஸ்காட்லாந்தின் ராயல் வங்கி அதன் பணத்தை காப்பாற்றவும் அதன் கடன் சுமைகளை சுருக்கவும் அழுத்தம் கொடுக்கையில், நீங்கள் கேட்கலாம், Bank of England உள்ளே உள்ள அதிகாரிகளின் பட்டியல், சிறிய மற்றும் ஊக்குவிப்பு திட்டம் வணிக கடன் சந்தை?
எடின்பர்க் அடிப்படையிலான வங்கி ஏற்கனவே சிறு மற்றும் நடுத்தர வியாபாரக் கடன்களில் 40% க்கும் மேலாக உரிமை கோரலாம். லாயிட்ஸ் உடன், மற்ற அரசுக்கு சொந்தமான வங்கி, இது காட்சிக்கு ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது, மேலும் பல வணிகத் தலைவர்களின் கருத்துப்படி, இந்த தொழிற்துறைக்கான கோல்களாக அமைக்கிறது. கடன் அளவுகோல், கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் அனைத்தும் RBS ஆல் அமைக்கப்பட்டுள்ளன.
RBS பணம் சம்பாதிக்க விரும்புகிறது மற்றும் கடனளிப்பதன் மூலம் மட்டுமே அவ்வாறு செய்ய முடியும், ஆனால் அது கருவூலத்திலிருந்து போதனைக்கு உட்பட்டது மற்றும் புதிய வங்கியியல் விதிகள் ஒரு அபாயகரமான விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்துகிறது. பாதுகாப்பான கடனாளிகளுக்கு ஆதரவாக அபாயகரமான SME களிடமிருந்து அபாய பற்றாக்குறை மூலோபாயம் விலகிச் செல்கிறது - இந்த விஷயத்தில் பெரிய வணிக மற்றும் உயர் கடன் பெறுமதி உள்ள வீட்டு உரிமையாளர்கள்.
அவர் மேலும் நடவடிக்கை எடுக்கிறார். சிறிய வியாபார கடன் சந்தையில் அதிக விருப்பங்களைக் கொண்டுவருவதற்காக, வணிகரீதியாக ஒரு வங்கி வர்த்தகத்தை ஆதரிக்குமாறு அழைப்பு விடுத்து, பிரிட்டிஷ் சேம்பர்ஸ் ஆஃப் காமர்ஸின் தலைவரான ஜோன் லாங்வொர்த்தை மேற்கோளிட்டுள்ளார். 2013 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் தனது புத்தாண்டு செய்தியில் லோன் வொர்த் குறிப்பிட்டார்:
"பிரிட்டனின் வணிக நிதி அமைப்பு செயலற்ற தன்மை மற்றும் கட்டுப்பாடுகள் வளர்ச்சி மற்றும் புதுமையான, புதிய மற்றும் வளர்ந்து வரும் தொழில்கள், அத்துடன் மீட்பு அந்த வணிகங்கள், அவர்கள் வளர மற்றும் வளர்ச்சி வேண்டும் நிதி நிலைகளை அணுக ஒரு நோயாளி வணிக கடன் ஒரு அவசர தேவை உள்ளது. "
அமெரிக்க அனுபவத்திலிருந்து பாடங்கள்
ஐக்கிய மாகாணங்களில் எங்களில் பலர், நாட்டின் சிறு வணிகக் கடன்களில் 40% பொறுப்புள்ள ஒரு வங்கியைப் பற்றி சிந்தித்துப் பார்ப்பது மனதில் குழப்பத்தை ஏற்படுத்தும். உண்மைதான், வங்கிக் கைத்தொழில்கள் பல தசாப்தங்களாக ஐக்கிய மாகாணங்களில் இங்கே இணைந்துள்ளன. இன்னும் நாம் ஒவ்வொரு மூலையிலும் வேறு வங்கியை பார்க்கிறோம். பல தேர்வுகளை நாங்கள் பெற அதிர்ஷ்டசாலிகள்.
1995 முதல் 2012 வரை FDIC தரவை அடிப்படையாகக் கொண்ட U.S. வங்கிகளுக்கு குறைவான சிறு வணிக கடன்களைத் தருவதாகத் தோன்றும். பேராசிரியர் ஸ்காட் ஷேன் சுட்டிக்காட்டியுள்ளபடி, ஒரு பெரிய வியாபார கடன்கள் சிறிய வியாபாரக் கடன்களை விட அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதாக இருக்கிறது.
சிறு வணிகங்களுக்கு கடன்கள் அபாயகரமானவை, சிறு வணிக கடன் பத்திரங்கள் குறைந்த லாபம் ஈட்டும். சிறிய வணிக கடன்கள் ஒரு சிறிய பற்றாக்குறை காரணமாக சிறிய வணிக கடன்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களின் திடமான நிதி அறிக்கைகள் ஆகியவற்றைக் குறைக்க கடினமாக உள்ளது. அத்தகைய கடன்களைப் பெறுவதற்கான சொத்துக்கள் மெலிதானவை. சிறு வியாபாரத் தோல்வி விகிதங்கள் இரவில் கடன் வாங்குவோர் தூங்குவதற்கு உதவாது.
சில சிறிய வணிக உரிமையாளர்கள் வணிக கடன்களுக்காக விண்ணப்பிக்கும் தொந்தரவு செய்யவில்லை. அல்லது அவர்கள் ஒரு கடிதத்தை எடுத்துக் கொண்டு, (சரியாகவோ அல்லது தவறாகவோ) ஏற்றுக் கொள்ளப்படுவார்கள். எனவே அவர்கள் தங்கள் கடன் அட்டைகளை ஓட்டுகிறார்கள் அல்லது அதற்கு பதிலாக தங்கள் வீட்டு சமபங்கு கடன்களில் தட்டுகிறார்கள், மற்றும் அந்த வழியில் போதிய நிதி கிடைக்கவில்லை.
ஆனால் அரசாங்க ஊக்கத்தொகை ஏன் உதவாது?
இங்கே அமெரிக்காவில், சிறிய வணிக கடன் அதிகரிக்கும் அரசாங்க ஊக்கத்தொகையை சமீபத்தில் அனுபவித்திருக்கிறோம் - அது அழகாக இல்லை. இந்த மாதம், இன்ஸ்பெக்டர் ஜெனரல் அறிக்கை ஒரு சிறப்பு அரசாங்கத்தின் சிறு வணிக கடன் நிதியில் இருந்து பணம் பெற்றுள்ள பல வங்கிகள் பிணை எடுப்புக் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பதிலாக சிறு வணிகக் கடனை அதிகரிப்பதற்குப் பதிலாக பணத்தை பயன்படுத்தியது. அறிக்கையின்படி, அவர்கள் கொடுக்கவில்லை என்றால் அபராதம் எதுவும் இல்லை.
சிறிய வணிக கடன்களை அதிகரிக்க பெறுநன்-வங்கிகளின் திட்டங்களை கூட அடைய முடியாவிட்டால், நிர்ணயிக்க எந்த ஒழுங்குமுறை கண்காணிப்பும் இல்லை. வங்கிகளில் சிலர் தங்கள் சிறு வணிகக் கடன்களை அதிகம் அதிகரிப்பதற்கு ஒரு நிலையில் இல்லை.
அமெரிக்க அனுபவம் எந்த அறிகுறியாக இருந்தாலும், கார்டியன் நிருபர் மற்றும் பிரிட்டிஷ் சேம்பர்ஸ் தலைவர் ஒரு புள்ளியைக் கொண்டுள்ளனர். ஒரு பெரிய மற்றும் வெவ்வேறு பார்வைக்கு சிறிய வணிகக் கடன் அழைப்புகளை அதிகரிக்க. ஊக்கத்தொகை மட்டும் செய்யாது, ஏனெனில் அவர்கள் சிறு வணிக கடன் மூலம் அடிப்படை அடிப்படை பிரச்சினைகளை சரிசெய்யவில்லை.
புதுமையான புதிய அணுகுமுறைகள் தேவை
சிறு தொழில்களுக்கு கடன் வழங்கும் சவால்களை நேரடியாக எதிர்கொள்ளும் புதிய அணுகுமுறைகள் தேவை. சிறு தொழில்கள் எல்லா இடங்களிலும் இன்னும் புதுமையான நிதி திட்டங்களைத் தேவைப்படுத்துகின்றன, அவை இன்னும் பொறுப்பற்ற எழுத்துறுதிகளை சமநிலைப்படுத்துகின்றன.
சிறு வணிகங்களுக்கு விரிவாக்கப்பட்ட கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் விதிமுறைகள், microloans (மற்றும் 200,000 டாலர்கள் வரை இருப்பதை மறுபிரதி எடுக்கிறது, மேலும் 10,000 டாலர்கள் அல்லது 50,000 டாலர்கள் கூட இதுவரை இன்றி செல்லவில்லை), அதிகரித்த கட்டுப்பாடுகள் தளர்த்தப்படுதல், வெற்றிகரமான தொழில்கள் ஆதரவுடன் மேலும் திட்டங்கள் (இங்கே சாமுவேல் ஆடம்ஸ் "அமெரிக்கன் ட்ரீம் ப்ரூவிங்" திட்டம் மற்றும் அமேசான் வணிகர்களுக்கான அமேசான் மூலதன திட்டம் போன்றவை) நிதியுதவி மூலம் மேற்பார்வையை மேற்பார்வையிடுவதுடன், அக்ரியன் மைக்ரோலோவாஸ் போன்ற திட்டங்களின் விரிவாக்கம் - இங்கு அமெரிக்காவில் மற்றும் பிற புதுமையான அணுகுமுறைகளை ஊக்குவிக்க வேண்டும்.
மற்றொரு உதவி வணிக கடன் மதிப்பை புரிந்து கொள்ள உதவும் சிறு வணிகங்கள் இலக்காக மேலும் கல்வி திட்டங்கள் இருக்கும். பல அமெரிக்க சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் வணிகத்திற்கான கடன் வரலாற்றை எவ்வாறு உருவாக்க வேண்டும் என்பது பற்றி (இருவருமே தங்களைத் தாங்களே எதிர்த்து நிற்பது) பற்றி இருட்டில் உள்ளனர்.
முன்னுதாரணத்தை மாற்றவும், நீங்கள் இயக்க மற்றும் விரிவாக்க நிதிக்கு சிறிய வணிக அணுகலை திறக்கலாம். அதே போல் சிறிய வணிக கடன் மாநில அதே, மேலும் இருக்கும்.
3 கருத்துரைகள் ▼
